4 étapes simples suffisent

1. Au lieu de faire des versements mensuels, envisagez des versements aux deux semaines, bimensuels ou hebdomadaires. C’est facile et, parce que vous faites des paiements un peu plus tôt chaque mois, vous réaliserez de grosses économies au fil des années.

2. Écourtez votre période d’amortissement : le nombre d’années nécessaires pour rembourser votre prêt hypothécaire. Plus la période de paiement est courte, moins vous payerez d'intérêts.

3. Si vous pouvez vous le permettre, augmentez vos versements ordinaires jusqu’au double du montant actuel. Tous ces versements supplémentaires vous aideront à vous libérer de votre prêt hypothécaire plus rapidement.

4. Chaque année civile, vous pouvez effectuer un versement supplémentaire pouvant atteindre jusqu’à 20 % de votre principal initial afin d’accélérer le remboursement de votre prêt hypothécaire.

Ces options sont proposées sur tous les prêts hypothécaires. Chaque année civile, la somme des options 3 et 4 ne doit pas dépasser 20 % du principal initial du prêt hypothécaire. Les pénalités de remboursement anticipé peuvent s’appliquer aux paiements du principal en sus de la limite annuelle. 

​Pour en savoir plus sur le remboursement accéléré de votre prêt hypothécaire, visitez le site Web de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, au https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere.html

Préparons votre prêt hypothécaire.

Q: Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire exactement?

R. : Un prêt hypothécaire est un prêt contracté pour acheter un bien immobilier. Dans votre cas, une maison. Les termes que vous entendrez souvent au sujet d’un prêt hypothécaire comprennent amortissement et durée, taux fixe ou variable, prêt ouvert ou fermé, avoir propre foncier et principal. Vous lirez de plus amples renseignements sur ces points ultérieurement.

Q: Combien dois-je prévoir par mois?

R. : Ça dépend. Mais, en règle générale, vous ne devriez pas consacrer plus de 35 % de votre revenu mensuel aux frais de votre maison. Ce taux comprend tout, même vos paiements hypothécaires.

Q: Quelle est la différence entre amortissement et durée?

R. : L’amortissement est le nombre d’années nécessaires pour rembourser totalement un prêt hypothécaire. Une période d’amortissement typique est de 25 ans. La durée est la période pendant laquelle votre prêt hypothécaire est en vigueur. Un prêt hypothécaire d’une durée de cinq ans devra être renégocié ou remboursé intégralement au bout de cinq ans.

Q: Qu’est-ce qui est préférable : un taux fixe ou variable?

R: Il n’y a pas de bonne réponse. Tout dépend de votre situation. Un taux fixe reste inchangé tout au long de la durée du prêt. Un taux variable évolue au rythme du taux d’intérêt préférentiel. Certaines personnes préfèrent stabiliser leur budget grâce à un taux fixe. Les taux variables peuvent être inférieurs aux taux fixes, mais sont plutôt instables.

Q: Qu’est-ce qui est préférable : un prêt ouvert ou fermé?

R: Encore une fois, tout dépend de votre situation. Un prêt hypothécaire ouvert est assorti d’un taux plus élevé, mais vous permet de rembourser le montant que vous souhaitez pour réduire votre principal, à tout moment, sans pénalité. Un prêt hypothécaire fermé est assorti d’un taux plus faible, mais limite le montant que vous pouvez verser pour réduire votre principal au cours d’une année donnée.

Q: Pouvez-vous m’expliquer ce que sont l’avoir propre foncier et le principal?

R: L’avoir propre foncier est la valeur de la maison qui vous appartient. C’est la différence entre ce que vous devez et ce que la maison vaut. Le principal est le montant du prêt hypothécaire que vous devez rembourser. Le principal et les intérêts constituent votre versement hypothécaire mensuel.

Q: Combien dois-je prévoir en frais de clôture?

R: Voici ce à quoi vous devriez penser. Vous aurez besoin d’un avocat; vous devrez aussi tenir compte des droits de cession immobilière, de l’assurance habitation et, si vous avez un prêt hypothécaire à rapport élevé, de l’assurance en cas de défaut de paiement. Et n’oubliez surtout pas les frais de location d’un fourgon de déménagement et des pizzas.

Protégez-vous contre les imprévus

La vie est trop courte pour se faire du souci. Découvrez comment cette assurance peut vous offrir une tranquillité d’esprit face aux aléas de la vie. Alterna vous offre une protection hypothécaire en cas de diagnostic de maladie grave, d’invalidité totale, de perte d’emploi involontaire et de décès.

Un homme averti en vaut deux : ce que vous allez lire a été rédigé par un avocat. Mais, ce que vous devez retenir est que nous sommes là pour vous protéger.

Maladies graves

L’assurance contre les maladies graves vous protège au cas vous seriez frappé d’une maladie mettant votre vie en danger.
Le solde assurable à la date du diagnostic d’une maladie grave, ainsi que les intérêts accumulés, les intérêts sur le règlement et toute pénalité de remboursement par anticipation du prêt hypothécaire, sera payé en cas de cancer, d’accident vasculaire cérébral ou de crise cardiaque^*. Le capital assuré maximal est de 1 000 000 $ et l’assurance prend fin à votre 75^e anniversaire de naissance.

Invalidité

Dans le cas d’une invalidité, les versements hypothécaires mensuels assurés seront acquittés à hauteur de 3 000 $ par mois pendant 24 mois (par demande d’indemnité) jusqu’à votre 75^e anniversaire de naissance.

Perte d’emploi involontaire

Si vous perdez votre emploi, vos versements mensuels assurés seront acquittés jusqu’à hauteur de 3 000 $ par mois pendant neuf mois (par demande d’indemnité) jusqu’à votre 75^e anniversaire de naissance.

Vie

En cas de décès, le solde du prêt hypothécaire assuré d’Alterna, ainsi que les intérêts cumulés et les intérêts sur le règlement, jusqu’à votre 75^e anniversaire de naissance, seront versés à hauteur de 1 000 000 $ ainsi que toute pénalité de remboursement par anticipation du prêt hypothécaire.

Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, nous vous appellerons pour discuter de vos besoins en assurance prêt hypothécaire.

La calculatrice de capacité d'emprunt hypothécaire aidera à déterminer combien vous pouvez emprunter. La calculatrice de versements de prêt hypothécaire détermine le montant d'un versement hypothécaire et génère un tableau d'amortissement des versements. La calculatrice de comparaison de prêts hypothécaires détermine l'option hypothécaire qui vous conviendrait le mieux.
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